Займ под залог ПТС для юридических лиц: основные условия

Оформить займ под ПТС юридическим лицам или ИП – значит получить отличную альтернативу обыкновенному кредиту в банке. Часто это становится выгодно бизнесу. Но есть особенности. Как и любой другой финансовый продукт, займ под залог ПТС юридическим лицам и ИП характеризуется плюсами и минусами, определенными и часто строгими условиями, выполнение которых необходимо для выдачи средств.

В публикации рассказано:

• Когда кредит под залог авто юридическому лицу или ИП может помочь, какие у решения есть преимущества;
• Каковы условия и требования, выполнение которых необходимо, чтобы получить кредит для бизнеса под залог авто;
• Какие недостатки характеризуют кредит под залог авто для юр. лиц и ИП;
• Как правильно оформить объект или предмет залога и т. д.

Фото: Shutterstock | «Займ для юридических лиц»

Преимущества и недостатки займа под залог ПТС для юридических лиц

Займ – почти что кредит под залог ПТС для юридических лиц и ИП. Поэтому все вероятные формулировки равнозначны. Но важнее другое.

Займ под ПТС для бизнеса – финансовый продукт, характеризующийся наличием преимуществ и недостатков. Их рассмотрение позволит принять решение о том, стоит ли оформлять кредит под залог авто ИП или юр. лицу.

Преимущества

Займ под залог авто для юридических лиц и предпринимателей – инструмент, грамотное использование которого позволяет добиваться следующих полезных эффектов:

• Получение средств для финансирования бизнеса. Оформление займа – возможность подправить положение фирмы в кризисных условиях или, скажем, запустить новое направление деятельности. Если банковские кредиты недоступны, бизнес может присмотреться к возможности привлечения более простых займов;
• Мягкие требования. Кредит под залог ПТС для бизнеса как финансовая услуга не сопровождается выработкой жестких условий, устанавливаемых по отношению к юридическим лицам. Займы в данном контексте более доступны. Бизнесу достаточно предоставить ценный залоговый объект. В представленному случае это ПТС на автомобиль или непосредственно авто. После его оценки юридическое лицо может рассчитывать на получение кредита;
• Упрощенное оформление. Займы под залог ПТС для бизнеса оформляются достаточно просто. Жесткие требования в отношении лиц, их оформляющих, исключены. Это было отмечено. Из данного факта вытекает следующее: оформление залоговых займов протекает в рамках упрощенных процедур с существенным снижением типичных порогов.

Так, можно утверждать, что юридические лица с помощью займов получают возможность быстро и без задержек получить средства, необходимые для решения задач, стоящих перед бизнесом.

Недостатки

Каждое из лиц, желающее оформить один из доступных займов на залоговых условиях, должно учитывать, что на фоне обозначенных преимуществ имеют место объективные недостатки. Они характерны и для типичных банковских кредитов.

Первый минус сводится к тому, что после передачи ПТС или автомобиля кредитору возникает обязанность исполнения финансовых обязанностей в рамках договора. Если соответствующие обязательства не будут выполнены, должник может лишиться залогового имущества. Право залогодержателя в части выставления требований закреплено юридически.

Второй минус представлен повышенной процентной ставкой. Часто при оформлении простых банковских кредитов она ниже.

Третий недостаток сводится к сроку. Выдача кредита в виде займа предполагает выполнение обязательств финансового характера в сжатое время.

Четвертый недостаток представлен вероятностью начисления неустоек, штрафов и не только. Это характерно для случаев, когда юридические лица несвоевременно или ненадлежащим образом погашают задолженности.

Все отмеченные недостатки скорее субъективны, чем объективны. Если юридически возложенные на залогодателя обязанности исполняются им своевременно и в полном объеме, вероятные негативные последствия исключаются.

Условия получения займа под залог ПТС для юридических лиц

В случае с займом, залоговый объект которого – ПТС, необходимо учитывать, что имеют место некоторые условия, типичные для случая оформления обыкновенного кредита. Речь о потребности в сборе и оформлении документов, об установлении четких сроков и требований к исполнению финансовых обязанностей, а также об особенностях процедуры оформления ПТС в качестве залогового объекта.

Фото: Shutterstock | «Условия получения займа»

Необходимые документы

В обыкновенной ситуации для получения займа юридическое лицо должно предоставить:

• Паспорт транспортного средства. Он станет залоговым объектом;
• Удостоверение личности заявителя. Без него невозможно юридически корректное оформление договора займа.

Это условный и достаточно сжатый перечень. До выдачи займа компания-кредитор может запросить и другие документы. Так, скажем, если получение кредита предполагается в рамках удаленного взаимодействия залогодателя и залогодержателя, потребуется подготовить качественные фотографии авто. И это лишь пример. Перечень требуемых для выдачи займа документов будет озвучен кредитором перед оформлением юридически значимых фактов и их закреплением положениями договора.

Сроки и условия погашения займа

Сроки и условия кредита в виде займа, когда залоговый объект – автомобиль или паспорт на него, обычно устанавливаются конкретным кредитором. Многое зависит от его политики. Примеры:

• Ставка: от 1 % в день. Это значит, что ежедневно на сумму долга будет начисляться один процент;
• Срок: до года. Это именно и в первую очередь пример. Конкретный срок пользования займом устанавливается кредитором и фиксируется положениями договора.

Процедура оформления залога

Оформление предполагает регистрацию залогового объекта. Порядок прост.

Сначала кредитор и заемщик согласовывают соответствующий объект. Следующий шаг – оформление требуемой документации. В завершение осуществляется регистрация в Росреестре.

Риски и способы минимизации рисков при получении займа под залог ПТС

Пользование займом юридически ничем не отличается от обращения с простым кредитом. Поэтому и риски являются однотипными и равнозначными.

Фото: sparklogic.ru| «Риски»

Риск невыполнения обязательств по займу

Ранее отмечено, что неисполнение обязательств финансового характера в рамках договора займа как вида кредита чревато тем, что кредитор может реализовать залоговое имущество для покрытия тела задолженности, начисленных процентов и штрафов.

Исключить соответствующий риск просто. Достаточно четко планировать платежное поведение и не допускать просрочек по оформленному кредиту. Как в случае с отложенным единовременным платежом, так и при условии погашения долга частями.

Важные аспекты заключения договора займа

Заключение договора по поводу выдачи кредита как вида займа с залоговым объектом – юридически сложная процедура. Многое зависит от положений соглашения. Рекомендуется проверить все важные моменты. Это:

• Соответствие устно согласованных условий тому, что включено в договор. Речь о сроках, ставке, сумме и не только;
• Права и обязанности сторон. Недобросовестные кредиторы заведомо предоставляют кредиты, когда грубо нарушаются интересы заемщиков.

Если нет понимания темы, стоит привлечь к делу юридически подкованного специалиста. Это исключит негативные последствия еще на этапе заключения договора займа.

Рекомендации по выбору надежного кредитора

Из представленных сведений понятно, что крайне важно стремиться к сотрудничеству только с проверенными и надежными кредиторами. Это станет гарантией юридической чистоты всех операций и поможет сделать оформление займа действительно выгодным.

Рекомендовано изучить историю деятельности кредитора. Отлично, если компания присутствует на рынке давно. Это означает, что она не подвергалась санкциям со стороны ЦБ и всегда следовала действующим правилам. Вместе с тем полезно изучать отзывы клиентов. Обычно они публикуются на сайте кредитора, но можно воспользоваться и другими источниками.