Что такое кредит под залог автомобиля и как это работает — Госзайм.рф
Как получить кредит под залог автомобиля. Плюсы и минусы займа под залог авто. Подводные камни, советы и рекомендации, как взять деньги в долг под залог машины и не лишиться автомобиля.
8-800-551-71-14
Для жителей города Москва звонок бесплатный
8-800-551-71-14

Все о кредитах под залог авто. Что такое автозайм, и как он работает

Непредвиденные жизненные обстоятельства время от времени побуждают людей обращаться за финансовой помощью. И если до недавнего времени практически единственной альтернативой были банковские потребительские кредиты, то сегодня на рынке кредитования появилась интересная альтернатива, которая заинтересует в первую очередь автовладельцев. Займы под залог автомобиля – популярная услуга, позволяющая получить в долг крупную сумму без проверок кредитной истории и справок о доходах буквально в течение одного дня. Рассказываем, что представляют собой срочные автозаймы, и как это работает на практике.

Что такое заем под авто и где его можно оформить?

Кредит под залог авто – это особый вид залоговых займов, в большинстве случаев оформляемых по упрощенной процедуре. В качестве предмета залога здесь используется дорогостоящее имущество (легковой автомобиль, спецтехника, грузовик, мотоцикл, коммерческий транспорт), и значит, при рассмотрении заявки нет необходимости изучать кредитную историю и проверять данные о трудоустройстве заемщика. При этом существует два принципиально разных вида автозаймов.

Вид первый — заем под залог автомобиля, при котором транспортное средство ставится на охраняемую стоянку банка или автоломбарда до момента полного погашения кредита.

Вид второй — заем под ПТС, предусматривающий возможность свободно пользоваться автомобилем на протяжении всего срока действия договора (без постановки на стоянку). Единственное ограничение здесь заключается в том, что до полного погашения такое авто нельзя продать или переоформить.

Плюсы автозайма

  • Быстрое рассмотрение заявок (обычно не более 30-60 минут).
  • Возможность получить нужную сумму в день обращения.
  • Не нужны справки с места работы.
  • Доступно клиентам с любой кредитной историей.
  • Без звонков родственникам и работодателю.
  • Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  • Простая регистрация залога.
  • Досрочное закрытие без штрафов.

Минусы автозайма

  • Размер кредита зависит от марки, возраста и технического состояния машины.
  • Возможность лишиться личного транспорта при несоблюдении долговых обязательств (другими словами – если заемщик не выплатит кредит).
  • В случае с нечестными и неблагонадежными финансовыми организациями можно столкнуться со скрытыми платежами и комиссиями.

Подводные камни и гарантии

Кредит под залог авто – это самый быстрый способ взять в долг крупную сумму, не собирая десятки справок и не переживая о состоянии кредитной истории. В то же время, незнание или несоблюдение некоторых правил может обернуться для автовладельца серьезными проблемами, от серьезных штрафных санкций до потери автомобиля. Гарантией сделки всегда выступает кредитный договор, заключаемый между банком или микрофинансовой компанией, а также заемщиком.

Где получить?

Оформить заем под ПТС автомобиля можно как в банке, так и в специализированном автоломбарде. Несмотря на то, что многие россияне по-прежнему больше доверяют банковским организациям, такой вид залогового кредитования вызывает сегодня определенные сомнения. В частности, банки практически единогласно отказываются выдавать деньги в долг заемщикам с испорченной кредитной историей. Часто отказ получает и обладатель так называемой «нулевой» КИ – клиент, который до этого никогда не пользовался кредитами или займами.

Еще одна проблема – длительная и трудоемкая процедура рассмотрения обращений. Нередко заявка рассматривается на протяжении нескольких дней, и в итоге клиент получает отказ без объяснения причин. Не стоит забывать и о том, что банки крайне щепетильно относятся к бумажным вопросам. Скорее всего, здесь не получится оформить кредит под ПТС без справки 2-НДФЛ, а также подтверждения официального трудоустройства с соответствующим уровнем доходов.

Кредиты под залог авто в вопросах и ответах

Для того, чтобы нашим читателям было проще сориентироваться во всех нюансах, касающихся залогового кредитования под залог автомобиля или ПТС, мы собрали ответы на самые популярные вопросы, которые чаще всего задают заемщики, впервые обращающиеся за такой услугой.

Кому доступны кредиты под залог автомобиля?

Как правило, автоломбарды выдают займы автовладельцам, способным подтвердить право собственности на ТС и достигшим при этом определенного возраста (обычно 18 лет или 21 года, в зависимости от условий конкретной компании).

Получится ли оформить автозайм под ПТС на юридическое лицо?

Это опять-таки зависит от условий каждой конкретной компании. Одни МФО, банки и ломбарды выдают автозаймы исключительно физическим лицам, то есть, частным клиентам. Другие (включая компанию Госзайм.рф) специализируются также на кредитовании бизнеса.

Какие шансы у заемщиков с испорченной кредитной историей?

Большой плюс таких автозаймов заключается в том, что кредитору не важна кредитная история и размер доходов заемщика, поскольку речь идет о кредитовании под залог дорогостоящего имущества. Таким образом, займ под ПТС с плохой кредитной историей – реальная распространенная практика.

На какой срок можно получить заемные средства?

Сроки кредитования также зависят от условий компании и выбранной кредитной программы. В частности, Госзайм.рф предлагает выгодный заем на срок от одного дня до 5 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий.

Какие требования предъявляют автоломбарды?

В большинстве случаев оформление автозайма происходит на стандартных условиях. В числе обязательных требований к заемщику – соответствие уже упомянутым возрастным рамкам, наличие российского паспорта с пропиской, а также документов, способных подтвердить, что залоговое имущество действительно принадлежит заявителю.

Что касается самого автомобиля, то здесь набор обязательных требований также будет минимальным. Как правило, компании-автоломбарды выдают деньги под залог иномарок и отечественных авто в нормальном (исправном) техническом состоянии. Максимальный возраст авто определяется условиями кредитной программы.

Это важно! Автомобиль не должен находиться в залоге или лизинге. Также нельзя получить автозайм под машину, которая была куплена в еще невыплаченный кредит (за исключением тех случаев, когда речь идет о рефинансировании автокредита, полученного в другом финучреждении). Еще одно обязательное требование – отсутствие каких-либо ограничений со стороны Федеральной службы судебных приставов. Например, ареста имущества по причине несоблюдения долговых обязательств, неуплаты алиментов или коммунальных счетов. Другими словами, автомобиль с какими-либо обременениями (в том числе судебными) не сможет выступить в качестве предмета залога.

Как не лишиться автомобиля: правила безопасного кредитования

Разумеется, этим заголовком мы не говорим о том, что автозаймы под залог транспортного средства опасны. Это распространенная во всем мире услуга, которой регулярно пользуются сотни тысяч автовладельцев. Однако нужно понимать, что заем под авто, впрочем, как и любой другой кредит, связан с определенными рисками, которые обязательно нужно учитывать. В первую очередь, это банальный риск не справиться с кредитной нагрузкой.

Рассмотрим этот момент подробнее на примере компании-автоломбарда, осуществляющей финансовую деятельность на основании Федерального закона №196-ФЗ «О ломбардах». Согласно ст. 8 данного документа, долговые обязательства заемщика перед ломбардом включают:

  • сумму предоставленного займа (так называемое тело кредита);
  • проценты, начисленные за пользование кредитными средствами за весь период фактического пользования.

В случае просрочек платежей сюда добавляются суммы пеней и штрафов, которые могут быть весьма существенными, но по закону не должны превышать 0.1% от суммы просрочки, согласно №554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

К слову, сама процентная ставка не может составлять более 1% в день, а максимальная сумма платежей не должна превышать двукратный размер самого займа. Это требование оговорено в №554-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО».

Если заемщик не сумел погасить полную сумму задолженности (тело кредита + проценты + пени) на момент окончания срока действия договора, банк или автоломбард имеет законное право изъять транспортное средство у владельца для последующей продажи машины.

Отсюда вытекают два очевидных вывода.

  1. Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите условия на предмет их соответствия законодательным требованиям. Если величина процентных ставок или пени превышает норму, такая организация нарушает закон, и работать с ней вряд ли целесообразно.
  2. Если вы планируете занимать деньги под залог автомобиля, заранее просчитайте, насколько посильной для вас будет такая нагрузка. При расчете суммы возможного займа банки и автоломбарды оперируют таким показателем, как «коэффициент платеж/доход» (отношение суммы ежемесячного платежа к ежемесячному доходу заемщика с учетом всех налоговых отчислений). Рекомендуется, чтобы такой коэффициент не превышал 40-60%. А оптимальным считается показатель 45%, который позволяет погашать заем без урона для повседневных расходов, квартплаты, коммунальных платежей и т.д.

Это важно! Даже если вы собираетесь получать кредит под залог авто или ПТС не в первый раз, настоятельно рекомендуем проконсультироваться у профильного специалиста перед тем, как оформлять договор. Юристы, специализирующиеся на кредитных договорах, прекрасно ориентируются во всех подводных камнях такой финансовой услуги. В то время как для вас будут на 100% понятными, скорее всего, лишь базовые условия кредитного продукта. Особенно актуальным это правило будет в том случае, если вам предлагают заключить сложный и весьма запутанный договор – документ с множеством нюансов, которые могут касаться самых разных условий, от начисления сложного процента до досрочного погашения.

Где взять кредит под ПТС?

Важный момент, который нужно учитывать при оформлении займа и получении денег под залог авто – репутация, а также юридическая прозрачность компании, в которой вы решили кредитоваться. Убедитесь, что на официальном компании МФО или автоломбарда имеется в свободном доступе следующая информация.

  • Полное юридическое наименование.
  • ОГРН.
  • ИНН.
  • Регистрационный номер записи в едином госреестре МФО Банка России.
  • Номер лицензии ФНС на осуществление финансовой деятельности.
  • Контактные сведения (адрес, телефон, email).

Имейте в виду, что подробную информацию о компании можно узнать в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Для этого достаточно скачать с официального портала Центробанка базу в виде файла Excel и проверить МФО по регистрационному номеру записи.

Вместо заключения

Итак, изучив тему подробнее, можно убедиться в том, что кредит под залог авто – это действительно простой и выгодный вариант, который поможет автовладельцу в кратчайшие сроки получить весьма внушительную сумму на любые цели, не обращаясь в банк и не собирая справки о доходах. Учитывая то, что займы под ПТС обычно выдаются на длительный срок (в случае с компанией Госзайм.рф — до 10 лет), такую финансовую услугу можно назвать лучшей альтернативой банковским залоговым кредитам, которые, к тому же, сегодня сложно получить.

Для того, чтобы пользование заемными средствами было комфортным и безопасным, важно выбрать в качестве кредитора надежную компанию с хорошей репутацией, высоким пользовательским рейтингом и выгодными условиями. Автоломбард Госзайм.рф предлагает клиентам конкурентные процентные ставки (от 2.5% в месяц), а также удобный график погашения автозаймов, размер которых здесь составляет до 80% рыночной стоимости авто.

Источники

  1. Федеральный закон «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ (последняя редакция)
  2. Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  3. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе)
  4. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ (последняя редакция)
  5. Реестры субъектов рынка микрофинансирования