+7 495 128 66 32
Как работает кредит под залог автомобиля - ГОСЗАЙМ.РФ
Стоит ли брать кредит под залог автомобиля? Отличия займа у физического и юр.лица. Как оформить залог на автомобиль между физическими лицами? Ответы на ваши вопросы в большой статье от госзайм.рф
Для жителей города Москва звонок бесплатный
+7 495 128 66 32

Как оформить кредит под залог автомобиля в 2024 году?

Как оформить кредит под залог автомобиля

Потребительский кредит под залог собственного авто все больше привлекает россиян. Тема касается не привычных автокредитов, а возможности получить деньги наличными под обеспечение. Конечно, современные кредиты возможны и без залога, но для нестандартных случаев выбирать не приходится.

Срочные и непредвиденные траты требуют быстрых и незамедлительных решений. Поэтому договор физических лиц с финансовой организацией о взаимовыгодной сделке, где официальным договором обеспечивается защита обеих сторон, удобный выход из нелегкого положения. Тренд набирает обороты на фоне ограничений регулятора, а залоги помогают банкам привлекать новых клиентов выгодными условиями. В итоге соблюдены интересы обеих сторон. Итак, кредит под залог автомобиля – особый вид кредитования, где залоговым имуществом является транспортное средство.

Преимущества и недостатки

Как оформить кредит под залог автомобиля в 2024 году?

Как и у каждого финансового инструмента кредит под залог авто включает достоинства и недостатки. Заемщик вправе решать – подходят ли ему такие варианты. Сотрудничество финансовой организации и физического лица на основании гражданской сделки, где весомым аргументом добросовестности заемщика выступает личный автомобиль, уже давно обычная процедура.

В случае, когда заемщик здраво оценивает свои силы и возможности по возврату финансовых обязательств, оформление кредита под залог автомобиля для физического лица становится комфортной сделкой и своевременной финансовой поддержкой. Кредит под залог автомобиля доступен всем гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией на территории РФ.

Важно, чтобы возраст заемщика на момент погашения кредита не превышал 70 лет. Например, если заемщику уже 68 лет, максимальный срок кредита не может быть больше 2 лет.

Достоинства

  • Банк может предложить автовладельцу сумму больше, чем при обычном потребительском кредите и выгодные условия. Этот факт объясняется просто. Кредитор рискует гораздо меньше, когда возврат его денежных средств обеспечен залоговым автомобилем. Среди вариантов выгодных условий может быть еще и низкая, по сравнению с классическим потребительским кредитом, процентная ставка. При кредитных обязательствах она существенно влияет на качество жизни заемщика. Чем меньше кредитная ставка, как в случае кредита под залог авто, тем свободнее в финансовых обязательствах чувствует себя заемщик. Важно помнить о том, что годовая процентная ставка дает представление об общей стоимости кредита.
  • С одобрением заявки на кредитование переоформлять авто на заимодателя не нужно.
  • Заемщик вправе по прежнему передвигаться на собственном транспортном средстве.

Кредит под залог автомобиля мало отражается на привычном образе жизни физического лица, никак не ухудшая его. Несмотря на то, что автомобиль находится в залоге и передан кредитной организации по сделке, заёмщик во время погашения кредита вправе свободно пользоваться автомобилем для личных нужд.

Пока заёмщик добросовестно производит все платежи по кредиту, он не будет испытывать никаких неудобств и проблем, связанных с привычной эксплуатацией своего транспортного средства.
Конечно, определенные ограничения есть и физическое лицо будет заранее предупреждено о них. Это определенные рамки, когда машиной нельзя распоряжаться по своему усмотрению: продавать, дарить или сдавать в аренду без согласия банка. Запреты носят лишь временный характер и снимаются после выплаты банку последнего платежа.

  • Еще одна важная особенность кредита под залог авто – нет необходимости в созаёмщиках и поручителях. Для финансовой организации эту роль выполняет автомобиль. Поэтому залог повышает шансы на одобрение заявки.
  • Полученные денежные средства можно использовать на любые цели.

Кредит под залог автомобиля нецелевое кредитование. В отличии от обычных финансовых инструментов заемщик может использовать полученные денежные средства на любые цели: ремонт, покупку новой техники, отпуск и тп. То есть полная свобода и не нужно отчитываться перед кредитором, указывать, куда ушли деньги.

  • Залог под авто повышает шансы одобрения банком запроса на кредитование, а также выступает преимуществом, когда уже есть другие финансовые обязательства. Поэтому заемщикам с плохой кредитной историей кредиты под залог авто являются доступным вариантом получить крупную сумму денежных средств.

Возможные недостатки

  • Банк финансирует до половины стоимости залогового транспортного средства. Если нужна более крупная сумма, стоит подумать не выгодней ли продать машину для покрытия текущих расходов.

— На размер кредитования влияет техническое состояние автомобиля. Дефекты и повреждения снижают оценочную стоимость залога, а с ней и размер суммы кредита.

— В случае невыполнения обязательств заемщик рискует потерять автомобиль и остаться с непогашенным долгом. Если кредит не будет возвращен вовремя, кредитор реализует транспортное средство на торгах. На этом обязательства заёмщика не закончатся и долг все равно останется. Помимо основной суммы кредита, существуют еще и проценты за его использование, а также штрафы за просрочку.

Банки тоже рискуют, выдавая кредит под залог автомобиля. Во-первых невыплатой финансового обязательства заемщиком, а также амортизацией автозалога.

Автокредит можно оформить только в одном банке. Также, при получении потребительских кредитов или займов в МФО под залог, невозможно использовать залог для получения кредита более одного раза.

Необходимые документы

При оформлении кредита под залог авто пакет документов включает в себя следующие пункты:

  • паспорт заемщика
  • ПТС или СТС
  • договор купли-продажи автомобиля (все листы) как факт права собственности
  • страховой полис ОСАГО

На основании предоставленного пакета документов и их характеристик рассмотрение банком заявлений может занять до 8 рабочих дней. В случае одобрения, заявитель имеет возможность получить полную сумму кредита сразу, либо наличными, либо через банковский перевод.

Выбор кредитора и особенности договора

Как оформить кредит под залог автомобиля в 2024 году?

Решение взять кредит под залог авто – серьезный шаг, который требует определенной подготовки. Важно выбрать надежного кредитора. Для этого необходимо проверить информацию о финансовой организации. Как давно она на рынке. Внимательно изучить отзывы клиентов. Если на самом сайте отзывы кажутся чересчур радужными, имеет смысл поискать информацию на других сайтах. Нелишне проверить наличие лицензии компании на сайте Банка России.

Не стоит ограничиваться первым предложением, важно сравнить условия разных кредиторов. Это можно сделать, исследуя веб-сайты кредиторов или используя платформы сравнения кредитов в интернете. В процессе оформления сделки важно убедиться, что автомобиль будет оценен по актуальной рыночной стоимости. Обычно банк самостоятельно передает ПТС и прочие документы нотариусу, при этом расходы на нотариальные услуги могут быть включены в сумму кредита. После регистрации залога банк получает выписку из реестра.

Внимательность при изучении всех условий договора поможет вовремя увидеть возможные скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Все условия предоставления кредита под залог автомобиля отражаются в договоре. В этом документе, в частности, указываются:

  • — срок предоставления займа;
  • — возможность продления договора;
  • — способы погашения долга;
  • — условия досрочного погашения кредита;
  • — возможность получения кредита по доверенности с правом залога;
  • — кто оплачивает оценку автомобиля и другие детали.
  • С договором на подпись важно пристально ознакомиться, так как в случае неблагонадежного кредитора документ может оказаться не только договором займа, но и договором о купле-продаже. В таком случае клиент добровольно отдает транспортное средство во владение финансовой организации. Таким образом тщательная подготовка и изучение предложений – верный путь выбора надежного кредитора и выгодных условий кредитования под залог автомобиля.

Отличия займа у физического и юр.лица. Как оформить залог на автомобиль между физическими лицами?

Займ под залог транспортного средства возможен не только между юридической организацией и физическим лицом, но и устанавливается между гражданами. В таком случае сделка проводится на основании договора. То есть договор залога автомобиля между физическими лицами оформляется в случае предоставления денег взаймы под залог личного автомобиля. В этом случае не заключается договор займа. Все условия выдачи денежных средств подробно описываются в договоре залога.

Зачем заключать договор залога в случае, если деньги одолжены у знакомых и друзей? Проще говоря, договор залога – это гарантия того, что по истечении определенного срока, указанного в документе, деньги, взятые взаймы, будут возвращены заимодателю. Документ представляет собой гарантию и защиту прав обеих сторон сделки. При необходимости стоимость машины покрывает сумму одолженных средств.

В договоре займа указываются сведения об участниках сделки. ФИО, паспортные данные, залоговое транспортное средство, его наименование, год выпуска, номера. Прописывается согласованная цена предмета договора. Указывается график выплат, а также штрафы и пени, предусмотренные на случай неуплаты денежного обязательства в установленный срок.

Ответственность залогодателя за сохранность автомобиля на срок соглашения. Место хранения заложенного имущества.

Как и в случае кредитования под залог ПТС банком владелец авто не вправе продавать, сдавать в аренду, дарить залоговое имущество.

Дополнительно к документу оформляется расписка о передаче денежных средств. Это обязательный документ. Часто при оформления займа между физическими лицами ее участники, стараясь сэкономить, не обращаются к нотариальным услугам. Такая экономия может обойтись дороже, чем оплата нотариальной пошлины. Заимодатель может столкнуться с проблемами при процедуре взыскания на имущество за долги. Поэтому при оформлении подобных сделок рекомендуется обращаться к услугам юриста.

Процедура оформления залога на автомобиль

Как оформить кредит под залог автомобиля в 2024 году?

Вся процедура включает в себя следующие шаги:

Участники сделки устно договариваются между собой. Сумма займа, процентная ставка, неустойки за просрочки определяются в индивидуально. После того, как условия сделки озвучены, физическое лицо решает выдать займ под залог транспортного средства. До передачи денежных средств стороны кредитор запрашивает оценку и осмотр автомобиля с помощью профессиональных экспертов. В интересах заимодателя чтобы цена автомобиля превысила сумму займа.

Заемщик получает указанную в договоре сумму. С этого момента начинаются его обязанности, описанные в договоре.

Договор распечатывается и подписывается в трех экземплярах, два из которых остаются у залогодержателя, один – у залогодателя.

Форма расписки произвольная, она может быть составлена как в текстовом редакторе, так и написана от руки. Текст заключается в том, что залогодатель выдал определенную денежную сумму согласно подписанному договору залога. В расписке необходимо указать ФИО участников и паспортные данные.

Плюсы и минусы частных займов.

Плюсы:

  • Можно получить деньги под более низкий процент, чем в банке или микрофинансовой организации;
  • Кредитная история не имеет значения, так как предоставляется залог;
  • Возможность договориться о гибких условиях погашения – например, выплатить долг в конце срока или по удобному графику. Также возможен беспроцентный заем.

Минус:

  • Существует значительный риск столкнуться с мошенничеством при обращении к частным инвесторам.